Версiя для друкуМинулого разу ми з'ясовували, де найкраще накопичувати собі на пенсію. І з'ясували, що в недержавних пенсійних фондах. Сьогодні ми спробуємо розглянути питання, як вибрати недержавний пенсійний фонд.
Що потрібно знати про недержавні пенсійні фонди в Україні? Ви повинні знати, що наявність і розмір недержавної пенсії ніяк не впливає на розмір державної пенсії.
Недержавний пенсійний фонд в Україні не може стати банкротом. Над НПФ передбачений потрійний нагляд держави: Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг, Державною комісією з цінних паперів і фондового ринку, Національним банком України. Ці органи контролюють НПФ у щоденному режимі і при необхідності можуть прямо впливати на роботу фондів для збереження накопичень громадян.
Всі НПФ зобов'язані захищати кошти вкладників від інфляції. Фонди інвестують засоби вкладників у різні інструменти, вартість яких зростає в умовах інфляції. Держава встановила жорсткі вимоги до надійності таких інструментів і зобов'язує вкладати кошти не в одне місце, а «розкладати по різних корзинах». До речі, кількість інвестиційних корзин, в які розкладені накопичення учасників, - показник надійності фонду: чим більше, тим краще.
Ваші пенсійні накопичення в НПФ - це Ваша власність, Ваше майно. Ніхто, крім Вас, не має права розпоряджатися ними. В разі смерті учасника фонду пенсійні накопичення отримують спадкоємці за заповітом або за законодавством України про спадок - так само, як і квартиру, автомобіль та інше майно.
Ви можете накопичити на пенсію собі або своїм найближчим родичам - дітям, батькам, подружжю. Якщо Ви незадоволені роботою фонду, то маєте право у будь-який момент перевести свої накопичення до іншого, який, на Вашу думку, працює успішніше.
Запитання «Як вибрати собі НПФ?» ми поставили нашому постійному консультантові з питань недержавного пенсійного забезпечення Тетяні Сальніковій, директору Всеукраїнського адміністратора пенсійних фондів. Ось що вона нам розповіла:
- Вибираючи собі фонд, надайте перевагу тому, в якому Вас кваліфіковано і зрозуміло проконсультують, дадуть відповідь на Ваші питання. Пам'ятайте, що Вам з цим фондом спілкуватися не день і не два, а роки, можливо, десятки років.
Зупиніть вибір на тому фонді, який дасть Вам можливість самостійно визначати всі умови внесків (термін, періодичність, суму) та виплат (термін, періодичність), змінювати їх у будь-який момент і в якому відсутні штрафні санкції за зміну цих умов. У фонді не повинно бути обмежень на мінімальну/максимальну суму внеску.
Поцікавтеся, чи є у фонді штрафні санкції за невчасну або неповну сплату внесків. Тобто, наприклад, якщо Ви вирішили, що платитимете по 50 гривень щомісячно, а потім якогось місяця не заплатили, то чи в такому разі до Вас застосовуватимуться штрафні санкції? Вибирайте той фонд, де штрафних санкцій за це немає.
Дізнайтесь, на яку суму фонд вже виплатив пенсій, скільки років він працює, яка кількість інвестиційних корзин, де розкладені пенсійні накопичення, в які галузі вкладаються кошти. Відповіді на всі ці питання допоможуть Вам з вибором.
Всі відкриті НПФ мають право працювати на всій території України. Отже, якщо Ви живете у Вінниці, а фонд знаходиться в Києві - нічого страшного. Дізнайтеся, чи може фонд укласти з Вами пенсійний контракт, наприклад, поштою. Також поцікавтеся, яким чином Ви зможете перераховувати внески до фонду з іншого міста. Річ у тому, що перерахувати внесок можна через будь-який банк, але банки братимуть плату за переказ грошей. Важливим аргументом на користь фонду буде, якщо він зможе Вам запропонувати безкоштовний для Вас спосіб перерахування внесків.
Стосовно прибутковості НПФ, не варто запитувати: «Який відсоток прибутковості Ви даєте?» Показником прибутковості НПФ, за яким фонди можна порівнювати між собою, є приріст чистої вартості одиниці пенсійних внесків фонду. Тому запитайте: «Який у Вашого фонду був приріст чистої вартості одиниці пенсійних внесків за минулий рік?». Ось це і буде прибутковість фонду. І надалі, коли Ви станете учасником фонду, Ви зможете контролювати прибутковість своїх накопичень на підставі приросту чистої вартості одиниці пенсійних внесків.
Запитайте, як часто фонд розраховує чисту вартість одиниці пенсійних внесків. Вибирайте фонд, який це робить максимально часто, в ідеалі - щодня. Саме в цьому випадку забезпечується справедливий розподіл доходу між учасниками фонду, відповідно до сум їх внесків і часу «роботи» у фонді.
Обов'язково з'ясуйте, як часто і яким чином Ви можете перевіряти стан свого індивідуального пенсійного рахунку. Виберіть той фонд, який дозволить Вам це робити часто, бажано - у будь-який момент, наприклад, через інтернет-сайт фонду. І взагалі, чим «прозоріший» фонд, тим більше інформації він про себе дає, чим частіше він її оновлює, тим краще. Оптимально, якщо фонд на інтернет-сайті публікує результати своєї діяльності, стан портфеля, чисту вартість одиниці пенсійних внесків, кількість інвестиційних «корзин», регулярно оновлює цю інформацію. У такому випадку він працює професійно і відкрито.
Запитайте, яке місце на ринку займає фонд. Якщо Вам відповідять, що таке-то місце за таким-то показником, то це мало про що свідчить. За одним показником (наприклад, кількістю учасників або розміром активів) визначити, є фонд надійним, успішним на ринку, чи ні - неможливо. Місце фонду на ринку потрібно визначати за цілою низкою показників. Тому з великою довірою варто ставитися до того, якщо фонд Вам покаже, на якому він місці за сукупністю показників.
Для тих, у кого виникли запитання, ми публікуємо телефон цілодобової консультаційної лінії з питань недержавного пенсійного забезпечення.
Дзвінки на нього безкоштовні із стаціонарних телефонів будь-якого населеного пункту України:
0-800-50-363-90
